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Tokenización: ¿qué es y cómo funciona en los pagos?

En el paradigma actual de las transacciones digitales, la seguridad y la privacidad se han convertido en las piedras angulares de cualquier sistema de pago confiable. La tokenización, es un concepto que está en la vanguardia de la revolución de las finanzas digitales, despierta la necesidad de entender cómo proteger nuestras transacciones. En este artículo, explicaremos todo sobre la tokenización, qué es y cómo esta tecnología datos, que a la vez impulsa la próxima evolución en el mundo de los pagos electrónicos. Prepárate para descubrir un cambio de juego en la forma en que protegemos nuestras transacciones.

Tokenización: qué es y en qué consiste

La tokenización es un proceso fundamental en el ámbito de la informática y la tecnología de la información, que se refiere a la conversión de datos o información en unidades más pequeñas llamadas «tokens». Estos tokens pueden representar palabras, números, símbolos o cualquier otro elemento significativo en un conjunto de datos. La tokenización se utiliza en una variedad de aplicaciones y contextos, y su propósito principal es simplificar y acelerar el procesamiento y análisis de datos.

En el campo de la informática y la seguridad de la información, la tokenización se utiliza comúnmente para proteger la privacidad y la seguridad de la información sensible, como números de tarjetas de crédito o información personal. En lugar de almacenar datos sensibles en su forma original, se reemplazan por tokens o códigos que son difíciles de revertir al valor original sin acceso a una clave de desencriptación. Esto reduce significativamente el riesgo de exposición de datos confidenciales en caso de una brecha de seguridad.

Cómo funciona la tokenización: tres pasos clave

La tokenización, un pilar de seguridad en las transacciones digitales, opera en tres fases cruciales para garantizar la protección de los datos y la confiabilidad en los pagos electrónicos:

  1. Aprovisionamiento de un token Vinculado a su PAN (Primary Account Number)

Para iniciar el proceso, el usuario vincula su número de tarjeta de crédito, conocido como PAN, con un sistema token. Esto permite que los pagos se realicen de manera segura sin que la información privada sea vulnerable a ciberdelincuentes. El control recae en el propio usuario, que debe configurar esta conexión de forma inicial.

  1. Validación del token

Una vez configurado, el token se envía a la red de tarjetas de crédito para procesar la transacción. La red realiza un proceso de destokenización para acceder al número de tarjeta (PAN), el cual se remite al banco correspondiente. La entidad financiera valida el uso de esta herramienta de seguridad.

  1. Envío de autorización al vendedor

Una vez que la entidad financiera valida la transacción, el vendedor recibe una autorización para proceder con el pago. En esta etapa, la red vuelve a tokenizar el número de tarjeta antes de enviar los datos al terminal del comercio, asegurando que la información siga protegida durante todo el proceso. La tokenización, en resumen, es el escudo que protege cada paso en la cadena de pagos electrónicos, garantizando seguridad y confiabilidad a todos los participantes.

 

Tokenización ¿Qué es y cuál es funcionamiento en los pagos?

¿Qué relación hay entre la tokenización y el blockchain?

Para entender la relación que existe entre el sistema de tokens y el blockchain es necesario comenzar introduciendo la tecnología blockchain. Blockchain significa «cadena de bloques».

Esta tecnología ha supuesto una enorme revolución ya que elimina los intermediarios en las transacciones y descentraliza la gestión. Gracias a esto, es el usuario el que controla el proceso y no los bancos. Esta cadena está compuesta por bloques enlazados entre sí y cifrados haciendo que la seguridad de los datos que albergan sea mucho mayor.

Es el usuario el que controla el proceso y no los bancos

Aunque es cierto que las transacciones no tienen por qué ser económicas, es en este ámbito donde más se ha implementado por la sensibilidad de estos datos.

La relación que existe entre ambos sistemas se debe a que la cadena de bloques está conformada por tokens. Es decir, estos tokens de los que se ha hablado anteriormente son partes de una cadena completamente encriptada y protegida. Por tanto, sin la tecnología blockchain la tokenización no sería posible, ya que su funcionamiento se basa en la misma.

Los tokens de los que se ha hablado anteriormente son partes de una cadena completamente encriptada y protegida

Para entenderlo a la perfección, es necesario poner un ejemplo: un consumidor quiere hacer una transacción con su tarjeta y utiliza un sistema de token. Pues bien, el sistema cifra la información de la tarjeta, la confirma y la manda al vendedor. Esta información está cifrada gracias al sistema de cadena de bloques que continuamente está almacenando información y cifrándola una y otra vez para evitar intrusiones.

Beneficios de la tokenización en los pagos

La tokenización ofrece múltiples ventajas a los comercios digitales, especialmente en lo que respecta a la seguridad y la gestión de los datos de pago. A continuación, se detallan sus principales beneficios:

  1. Reduce los requisitos del PCI DSS
    Al no almacenar datos sensibles de las tarjetas, los comercios pueden simplificar el cumplimiento del estándar PCI DSS, obligatorio para quienes procesan pagos con tarjeta.

  2. Aumenta la seguridad ante accesos no autorizados
    Los tokens no son reversibles ni reutilizables. Si un tercero accede a ellos, no podrá extraer información útil ni hacer un uso fraudulento.

  3. Elimina la necesidad de controles sobre datos confidenciales
    Como los tokens no se consideran datos sensibles, no es necesario implementar controles estrictos sobre su almacenamiento y gestión.

  4. Evita la duplicación de información en distintos entornos
    Permite mantener un solo identificador por cliente o transacción, lo que reduce errores y mejora la organización de los datos.

  5. Mejora la velocidad y comodidad de las transacciones
    Las operaciones se realizan de forma más rápida y fluida, lo que optimiza la experiencia de compra.

  6. Disminuye la responsabilidad legal sobre la protección de datos
    Al no almacenar información crítica de las tarjetas, los requerimientos en materia de protección de datos personales son mucho menores.

  7. Refuerza la confianza del cliente
    Los consumidores valoran saber que sus datos no están almacenados directamente en la tienda, lo que mejora su percepción de seguridad y puede aumentar la fidelidad.

La tokenización emerge como un pilar fundamental para fortalecer la seguridad en las compras en línea. En un mundo donde la confianza y la protección de datos son esenciales, esta tecnología se erige como un aliado tanto para los consumidores que desean resguardar sus datos personales como para los comercios que buscan brindar una experiencia de compra sin preocupaciones. La tokenización no solo ofrece seguridad, sino que también allana el camino hacia un futuro de transacciones electrónicas más seguras y sin barreras.

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